Σύμβουλοι που κατέρρευσαν με έδρα την Τσεχική Δημοκρατία και την Κύπρο χρησιμοποίησαν έναν πάροχο Sipp που εδρεύει στο Εδιμβούργο για συνταξιοδοτικές μεταφορές, έγγραφα που Μάρκετινγκ χρημάτων προβολή.
Τα έγγραφα αποκαλύπτουν ότι οι μεταφορές πραγματοποιήθηκαν μεταξύ 2015 και 2018 με πελάτες που καταλήγουν σε χρήματα με υψηλές χρεώσεις.
Μερικά από αυτά τα κεφάλαια τέθηκαν αργότερα σε αναστολή με τους πελάτες να χάνουν χιλιάδες λίρες από αυτό που είχαν αρχικά επενδύσει.
Τα χρήματα βασίστηκαν στο Λουξεμβούργο και είχαν ετήσιο διοικητικό τέλος 0,5 τοις εκατό επιπλέον των υποκείμενων δαπανών του ταμείου.
Τα έγγραφα δείχνουν τους δεσμούς μεταξύ της Scottish Sipp πάροχου Forthplus Pensions Ltd και δύο ξένων συμβουλευτικών εταιρειών.
Μία συμβουλευτική εταιρεία ήταν οι Brunel and Lewis Insurance Advisors, Agents and Sub Agents Ltd με έδρα την Κύπρο. Η εταιρεία δεν έχει πλέον εξουσιοδότηση από τον Μάιο του 2020 σύμφωνα με το μητρώο της FCA.
Η δεύτερη είναι η Square Mile Financial Services, η οποία τέθηκε σε εκκαθάριση τον Μάιο του 2020 σύμφωνα με το μητρώο του φύλακα.
Πρόγραμμα τελών για το Forthplus Sipp που φαίνεται από Μάρκετινγκ χρημάτων οι πελάτες της εκπομπής χρεώθηκαν 400 £ για να ρυθμίσουν το Sipp και 400 £ σε συνεχιζόμενες χρεώσεις.
Εάν οι πελάτες έλαβαν κανονικό εισόδημα κατά την ανάληψη, χρεώνονταν άλλα 150 £ ετησίως, ή 50 £ για μία εφάπαξ πληρωμή, και 100 £ για «κριτικές αναλήψεων εσόδων».
Το ξεκίνημα της ανάληψης σύνταξης με flexi-access κόστισε 150 £, ακολουθούμενο από 50 £ για κάθε ένα από την πληρωμή flexi-access.
Οι πελάτες χτυπήθηκαν με “χρέωση εξάντλησης” των £ 250 εάν η αξία του pot του πελάτη μειώθηκε «γρήγορα» κάτω από 20.000 £ για να καλύψει τη «ρευστότητα τακτοποίησης».
«Πρέπει να συνεισφέρετε ποσά κατάλληλα για να είστε σε θέση να συντηρήσετε τον εαυτό σας κατά τη συνταξιοδότηση», αναφέρει το έγγραφο. “Δεν υπάρχει ποινή για τη διακοπή ή τη μεταβολή των ποσών της συνεισφοράς σας, αλλά πρέπει να γνωρίζετε ότι η μείωση των εισφορών θα επηρεάσει το ποσό που θα έχετε στο σχέδιό σας να παρέχετε κατά τη συνταξιοδότηση.”
Το έγγραφο βασικών χαρακτηριστικών του Forthplus Sipp αναφέρει ότι ρυθμίζεται από την FCA. Το έγγραφο προσθέτει ότι το Forthplus δεν παρέχει συμβουλές και ότι εάν μεταφέρει από μια σύνταξη καθορισμένων παροχών, ο πελάτης θα πρέπει να λάβει συμβουλές από έναν οργανωμένο από την FCA ελεγχόμενο.
Το Forthplus λαμβάνει μόνο εισαγωγές από επαγγελματίες, ρυθμιζόμενους συμβούλους, λέει.
Οι σύνδεσμοι Brunel και Lewis
Ένα πιστοποιητικό ιδιότητας μέλους για έναν πελάτη δείχνει ότι ο σύμβουλός του αναφέρεται ως Emma Cox από τους Brunel και Lewis και ότι «οι οδηγίες δεν απαιτούν έγκριση μέλους».
Μια δήλωση αποτίμησης για ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Forthplus Μάρκετινγκ χρημάτων απαριθμεί τους Brunel and Lewis Insurance Advisors, Agents and Sub Agents Ltd ως την εταιρεία χρηματοοικονομικών συμβούλων.
Δείχνει επίσης τον RJT Lobb ως τον διορισμένο χρηματοοικονομικό σύμβουλο.
Ένα περιπετειώδες ταμείο αποτελούσε σχεδόν το 9 τοις εκατό του χαρτοφυλακίου των πελατών, όπου πλήρωσαν πρόωρα έξοδα παράδοσης σχεδόν 9.000 £ σε τιμή κλεισίματος περίπου 81.000 £.
Μια ξεχωριστή επιστολή Brunel και Lewis από τον σύμβουλο Ray Lobb προς έναν πελάτη χρονολογείται τον Οκτώβριο του 2019.
Προειδοποιεί τον πελάτη να προσεγγιστεί από εταιρείες διαχείρισης αξιώσεων και έχει μάρκετινγκ Brunel και Lewis με τη διεύθυνση γραφείου στην Κύπρο.
Η επιστολή αναφέρει: «Θα θέλαμε να εκμεταλλευτούμε αυτήν την ευκαιρία για να σας διαβεβαιώσουμε ότι τα συνταξιοδοτικά και επενδυτικά προγράμματα που έχετε συνάψει με τους Brunel & Lewis Insurance Advisors είναι με τους ασφαλισμένους συνταξιούχους της FCA.
«Επιπλέον, οι επενδύσεις που διατηρούνται στα συνταξιοδοτικά ταμεία είναι αυτό που είναι γνωστό ως« τυπικά περιουσιακά στοιχεία »μέσω ενός εγκεκριμένου καταλόγου ρυθμιζόμενων κεφαλαίων της FCA.»
Συνδέσεις Square Mile
Ένα άλλο πιστοποιητικό μέλους για έναν πελάτη δείχνει ότι ο σύμβουλός του αναφέρεται ως David Vilka από την Square Mile Financial Services. Και πάλι, «οι οδηγίες δεν απαιτούν έγκριση μέλους».
Ένα άλλο έγγραφο με ημερομηνία Απριλίου 2017 δείχνει σε έναν πελάτη να δώσει συμβουλές για να αλλάξει τη σύνταξη του Scottish Widows, του Royal London και του Warburton στο Forthplus Sipp.
Οι συμβουλές προέρχονται από την εταιρία Square Mile Financial Services με έδρα την Τσεχική Δημοκρατία.
Η εταιρεία αναφέρει ότι η συμβουλή της επικεντρώνεται μόνο σε συνταξιοδοτικές ρυθμίσεις, και «δεν έχει παράσχει επενδυτικές συμβουλές και δεν έχει σχολιάσει ή να κάνει συστάσεις για άλλες πτυχές της οικονομικής σας κατάστασης».
Η εταιρεία λειτούργησε στο ΗΒ μέσω κανόνων διαβατηρίου.
Η επιστολή της εταιρείας αναφέρει: «Είστε επί του παρόντος 46 ετών, σε καλή υγεία και παντρεμένος με έναν εξαρτώμενο, γιο σας… Θα θέλατε να μεγιστοποιήσετε τα πιθανά οφέλη κατά τη συνταξιοδότηση και θα προτιμούσατε μεγαλύτερο έλεγχο σε ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων μικτών περιουσιακών στοιχείων για να επιτύχετε στόχοι.
“Θέλετε επίσης να μεταφέρετε το πρόγραμμα καθορισμένων παροχών που έχετε καταβάλει με τον Warburton σύμφωνα με τον κανόνα του μικρού pot, δεν σας έχουμε δώσει συμβουλές σε αυτόν τον τομέα.”
Ένα συγκεκριμένο πλεονέκτημα της μεταφοράς στο Forthplus Sipp είναι ότι «παρέχει την ευκαιρία να επενδύσει απευθείας σε ένα εμπορικό ακίνητο», διαβάζει η συμβουλή.
Τα μόνα μειονεκτήματα είναι ότι «διοικητικά αυτό αφορά περισσότερο από έναν εσωτερικό διακόπτη κεφαλαίων» και ότι «οι χρεώσεις τείνουν να είναι μεγαλύτερες για να αντικατοπτρίζουν τον μεγαλύτερο αριθμό διαθέσιμων επιλογών».
«Μπορεί τώρα να επικοινωνήσετε με τον τρέχοντα παροχέα σύνταξής σας, ο οποίος θα πρέπει να σας προειδοποιήσει για τους κινδύνους της απελευθέρωσης των συντάξεων και / ή των« απάτων »των επενδύσεων», καταλήγει η επιστολή.
«Αυτό είναι για την προστασία σας και επίσης για να προστατεύσετε τον τρέχοντα παροχέα σύνταξής σας από την υποχρέωση αποζημίωσης στο μέλλον. Οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες της Square Mile δεν συνηγορούν ούτε συμμετέχουν σε καμία μορφή με προγράμματα που ενδέχεται να διατρέχουν κίνδυνο να απελευθερωθούν συντάξεις ή να προσφέρουν δόλιες επενδύσεις. “
Προσωρινά ανασταλεί
Ο Forthplus έγραψε σε έναν πελάτη σχετικά με τα ανασταλμένα κεφάλαια τον Αύγουστο του 2020 και πρότεινε να μιλήσουν στον οικονομικό σύμβουλό τους σχετικά με τις επιλογές τους.
«Τα ακόλουθα κεφάλαια έχουν εκδώσει μια ειδοποίηση που εξηγεί ότι μια σειρά από τις επενδύσεις τους έχουν« ανασταλεί προσωρινά », λέει η επιστολή.
«Αυτό σημαίνει ότι η επένδυση επέλεξε να αποτρέψει νέες επενδύσεις, συμπεριλαμβανομένων των ανανεώσεων, των χρημάτων και των χρημάτων (αναλήψεις) από τα κεφάλαια λόγω ελαφρυντικών περιστάσεων. Οι επενδύσεις το κάνουν συνήθως για την προστασία των επενδυτών και μπορεί να γίνει για ένα ευρύ φάσμα λόγων. “
Τα κεφάλαια που αναγράφονται ως προσωρινά ανασταλεί είναι μια σειρά επενδύσεων που παρέχονται με την επωνυμία LUXIF και αναφέρονται ως: LUXIF – Amathus Conservative Portfolio, LUXIF – Amathus Balanced Growth, LUXIF – Amathus Blue, LUXIF – AION Cautious και LUXIF – AION Adventurous.
Η επιστολή πηγαίνει προσθέτει ότι έχει επισυνάψει αντίγραφο των προκηρύξεων όπως δημοσίευσε η LUXIF, οι οποίες αναφέρουν ότι «λόγω προβλημάτων με την ακρίβεια της αξίας αρκετών περιουσιακών στοιχείων που συνθέτουν το χαρτοφυλάκιο των περιουσιακών στοιχείων που κατέχονται, η καθαρή αξία ενεργητικού του τμήματος δεν μπορεί προς το παρόν να προσδιοριστεί» .
Αυτό σημαίνει ότι μια τιμή δεν μπορεί να υπολογιστεί για τα κεφάλαια όπου μπορούν να γίνουν αγορές ή πωλήσεις.
Στη συνέχεια η επιστολή λέει: «Δεδομένου ότι πρόκειται για μια ρευστή κατάσταση, σας συνιστούμε ανεπιφύλακτα να συζητήσετε αυτό το θέμα με τον οικονομικό σας σύμβουλο, ο οποίος θα είναι σε θέση να εξηγήσει πώς αυτό μπορεί να σας επηρεάσει. Δεν είμαστε σε θέση να δώσουμε οικονομικές συμβουλές, καθώς ο ρόλος μας είναι να ενεργούμε αποκλειστικά ως διαχειριστές της σύνταξης, ενεργώντας σύμφωνα με τις οδηγίες του μέλους (και του συμβούλου τους). “
Ο διευθύνων σύμβουλος της Forthplus, Chris Holyoak, λέει Μάρκετινγκ χρημάτων: «Το Forthplus ιδρύθηκε για να ασχολείται με τις αγορές του εξωτερικού και των ομογενών, και ως εκ τούτου η πλειονότητα των εισαγωγών προέρχεται από οργανωμένες στο εξωτερικό εταιρείες παροχής χρηματοοικονομικών συμβουλών.
«Λαμβάνουμε σοβαρά υπόψη τις κανονιστικές μας υποχρεώσεις και αυτό ισχύει για τη διενέργεια των απαραίτητων ελέγχων. Δεν δεχόμαστε επιχειρήσεις από μη ρυθμιζόμενους εισαγωγείς. “