«Πρέπει να συμβαδίζεις με τις εποχές», είπε ένας αξιωματούχος. “Αυτό εξαρτάται, είπε ο Γάλλος διπλωμάτης Talleyrand,” από το τι πρέπει να πας. “
Αυτό το επίγραμμα μπορεί να φαίνεται λανθασμένο σε μια έκδοση αφιερωμένη στην Τέταρτη Βιομηχανική Επανάσταση, αλλά στην πραγματικότητα είναι αρκετά κατάλληλο. Η επιχείρηση 4.0 ενσωματώνει την ένωση στρατηγικής και τεχνολογίας και υπάρχουν στιγμές που η ένωση περιλαμβάνει ένα είδος «ειδικής» σχέσης: Στρατηγική πρώτα και στη συνέχεια χρήση τεχνολογίας όταν είναι χρήσιμη.
Για σχεδόν όλους τους διαχειριστές πλούτου που πήραν συνέντευξη σε αυτή την τρίτη έκδοση του Κύπρος 4.0, Η οικοδόμηση εμπιστοσύνης και μια σταθερή προσωπική σχέση με τους πελάτες είναι απλώς απαραίτητη για τη στρατηγική. Αυτός ο χαρακτήρας είναι κεντρικός για τη διαχείριση του πλούτου, αληθεύει εδώ και αιώνες. Το 18ου Ο ιδιωτικός τραπεζίτης του αιώνα Francis Baring χαρακτηρίστηκε ως «αναμφισβήτητα ο πρώτος έμπορος στην Ευρώπη. πρώτα στη γνώση και τα ταλέντα, και πρώτα στο χαρακτήρα. “
Τα είδωλα του «εκσυγχρονισμού», τοποθετώντας την τεχνολογία μπροστά από τις προσωπικές σχέσεις, έχουν εφεύρει ακόμη και έναν νεολισμό που ονομάζεται «υπερ προσωποποίηση». «Η υπερ-εξατομίκευση αξιοποιεί την τεχνητή νοημοσύνη και τα δεδομένα σε πραγματικό χρόνο για να παρέχει πιο σχετικές πληροφορίες περιεχομένου, προϊόντων και υπηρεσιών σε κάθε χρήστη», μας λέει ένας σύμβουλος.
Αυτό είναι χρήσιμο στην πώληση παπουτσιών, ή, για το σκοπό αυτό, στην παροχή του σωστού περιεχομένου με δυνατότητα δράσης για πολλούς τύπους οργανισμών.
Όχι όμως στη διαχείριση πλούτου.
Ακόμα και στα 20ου αιώνα, ο Ελβετός ιδιωτικός τραπεζίτης έγραψε τον «αξιόπιστο οικογενειακό σύμβουλο», ικανό να λύσει προβλήματα όλων των τύπων, παραμένοντας διακριτικά στο παρασκήνιο.
Αλλά μπορεί ο χαρακτήρας να παραμείνει πρώτος σε αυτήν την εποχή ψηφιακού μετασχηματισμού, απομακρυσμένης εργασίας και αυξημένης προσοχής του πελάτη για απόδοση των επενδύσεων και απόδοση; Τι γίνεται με την προσαρμογή σε νέες τάσεις;
«Δεν χρειάζεται να μεταβούμε στην ανάλυση δεδομένων για να μάθουμε για τις τρέχουσες τάσεις που επηρεάζουν το πελατολόγιό μας. Οι πελάτες μας μας λένε όλα για αυτούς », είπε ένας διευθυντής πλούτου στο Cyprus Mail.
Για τους διαχειριστές πλούτου εδώ, η Τέταρτη Βιομηχανική Επανάσταση δεν αλλάζει την υποταγή της τεχνολογίας στη στρατηγική. προσφέρει απλώς έναν τεράστιο πλούτο εργαλείων που δεν ήταν διαθέσιμα στο παρελθόν.
Διαχείριση πλούτου στο 22αρ αιώνα σημαίνει τη χρήση ψηφιακού μετασχηματισμού για την επιτάχυνση των διεργασιών γραφείου, την επικοινωνία, τη συλλογή πληροφοριών, τη γρήγορη πρόσβαση σε δεδομένα για εταιρείες και περιουσιακά στοιχεία.
Οι βασικές αρχές παραμένουν σημαντικές, αλλά η ικανότητα αξιοποίησης της ανάλυσης δεδομένων μπορεί να συμπληρώσει αυτήν τη δραστηριότητα. Οι διαχειριστές πλούτου χρησιμοποιούν σίγουρα την ανάλυση δεδομένων, χρησιμοποιώντας επεξεργασία φυσικής γλώσσας για να αποκτήσουν πληροφορίες από εκατοντάδες δελτία ειδήσεων ή διαδικτυακά άρθρα ή τη δυνατότητα ανάλυσης εκατοντάδων χρημάτων με το πάτημα ενός ποντικιού για να βρουν νέες ευκαιρίες.
Ή, για παράδειγμα, σε συνεργασία με νέους πελάτες, η συλλογή όλων των πληροφοριών που σχετίζονται με τη συμμόρφωση μπορεί να αυτοματοποιηθεί εύκολα, όπως και οι επαληθεύσεις AML / KYC κ.λπ.
Ένα άλλο παράδειγμα: Η ασφάλεια της αποθήκευσης δεδομένων μπορεί να διασφαλιστεί με τη νέα τεχνολογία και η διατήρηση της ασφάλειας των πελατών και των συναλλαγών απαιτεί πλέον τεχνολογικές λύσεις.
Αυτά τα παραδείγματα θα φαίνονται οδυνηρά προφανή στους περισσότερους μορφωμένους παρατηρητές, καθώς θα μπορούσαν να εφαρμοστούν σε οποιοδήποτε back office σε σχεδόν οποιαδήποτε βιομηχανία. Και δεν έχουν καμία επίδραση στις κρίσιμες αποφάσεις στη διαχείριση του πλούτου, οι οποίες θα εξακολουθούν, και ίσως πάντα, να λαμβάνονται με δύο ή περισσότερα άτομα που κάθονται μαζί – φυσικά με κοινωνικές αποστάσεις.
Εξέλιξη των HNWI
Το συγκεκριμένο θέμα μας είναι η εξέλιξη της αγοράς με υψηλή καθαρή αξία (HNWI) το 2020 στην Κύπρο και στο εξωτερικό. Παραδόξως, η πανδημία είχε σχετικά μικρό αντίκτυπο σε αυτήν την αγορά, σύμφωνα με την Crédit Suisse Global Wealth Report. Ο αριθμός των ατόμων UNHW αυξήθηκε κατά περισσότερο από 16.000 πέρυσι.
Δυστυχώς, δεν υπάρχουν διαθέσιμα στατιστικά στοιχεία για την Κύπρο, αλλά όλοι οι διαχειριστές πλούτου που πήραν συνέντευξη μαρτυρούν σημαντική αύξηση σε αυτόν τον αριθμό, ιδίως όσον αφορά επιχειρηματίες που έχουν πετύχει στις επιχειρήσεις.
Ο παγκόσμιος αντίκτυπος στη διανομή πλούτου εντός των χωρών ήταν εξαιρετικά μικρός λόγω των σημαντικών απωλειών που σχετίζονται με την πανδημία. Πράγματι, δεν υπάρχουν σαφείς ενδείξεις ότι η πανδημία ευνόησε συστηματικά ευρύτερες ομάδες υψηλότερου πλούτου έναντι ομάδων χαμηλού πλούτου ή αντιστρόφως.
Η Ελβετία έχει περισσότερα από 1 εκατομμύριο ΥΦΑ με πλούτο μεγαλύτερο από 1 εκατομμύριο δολάρια – περισσότερο από οποιαδήποτε άλλη χώρα σε σχέση με τον πληθυσμό, και αυτό άλλαξε λίγο το 2020.
Στην κορυφή της πυραμίδας πλούτου, στις αρχές του προηγούμενου έτους, υπήρχαν 175.690 ενήλικοι υπερυψηλής καθαρής αξίας (UHNW) στον κόσμο με καθαρή αξία άνω των 50 εκατομμυρίων δολαρίων. Από αυτά, 55.820 άξιζαν τουλάχιστον 100 εκατομμύρια δολάρια και 4.410 είχαν πλούτο πάνω από 500 εκατομμύρια δολάρια. Η Βόρεια Αμερική κυριαρχεί στην περιφερειακή κατανομή, με 92.740 μέλη (53 τοις εκατό), ενώ η Ευρώπη αντιπροσωπεύει 32.280 (18 τοις εκατό), και 20.240 (12 τοις εκατό) ζουν σε χώρες Ασίας-Ειρηνικού, 21.090 άτομα UHNW ζουν στην Κίνα, ακολουθούμενο από Γερμανία (6.524), Ινδία (4.590), Ηνωμένο Βασίλειο (3.900) και Γαλλία (3.710), Ιαπωνία (3.140), Ρωσία (3.030) και Χονγκ Κονγκ SAR (2.910).
Ο παγκόσμιος πλούτος των νοικοκυριών διατηρείται εξαιρετικά καλά ενόψει της οικονομικής αναταραχής που αντιμετωπίζει ο κόσμος, δείχνει η έκθεση.
Κάποιος θα ήταν λάθος, φυσικά, να υποθέσουμε ότι η πανδημία δεν είχε καμία επίδραση στον κλάδο, γιατί είχε ισχυρή επίδραση στους πελάτες. Εκνευρισμένοι από την ασταθή παγκόσμια οικονομία, οι πελάτες κάνουν περισσότερες ερωτήσεις από ποτέ.
Ευτυχώς, εξακολουθούν να εμπιστεύονται τους συμβούλους διαχείρισης πλούτου τους να έχουν τις απαντήσεις.