Μερικές φορές, φαίνεται ότι το έπος μεταφοράς καθορισμένων παροχών δεν θα τελειώσει ποτέ. Πουθενά δεν είναι πιο απογοητευτική αυτή η καθυστέρηση από ότι οι καταναλωτές εξακολουθούν να περιμένουν αποζημίωση.
Οι πελάτες της Kingsway Wealth Management, για παράδειγμα, οι οποίοι πήγαν στη διοίκηση τον Ιανουάριο του 2020, ίσως περίμεναν να έχουν κάποια καλά νέα μέχρι τώρα.
Ωστόσο, θα πρέπει να περιμένουν λίγο περισσότερο, καθώς η έκθεση των διαχειριστών δείχνει ότι οι εκκαθαριστές της IFA βασίζονται σε μια μεγάλη δικαστική υπόθεση εναντίον του παρόχου Sipp, Carey Pensions, που εκκρεμεί καθώς προβαίνουν σε νομική υπεράσπιση έναντι πιθανών αξιώσεων.
Αυτή η δικαστική υπόθεση ήταν η ίδια υπόθεση. Τώρα, με τις συμβουλευτικές εταιρείες να περιμένουν το συμπέρασμά τους πριν πραγματοποιήσουν τις επόμενες κινήσεις τους, τίθενται ερωτήσεις σχετικά με το περίπλοκο σύστημα ρύθμισης που οδήγησε στις καθυστερήσεις.
Μάρκετινγκ χρημάτων Οι αναγνώστες μπορεί να θυμούνται τη σημασία της υπόθεσης Carey Pensions – σχετίζεται με το πόσο μεγάλη ευθύνη έχει ένας πάροχος Sipp για τον έλεγχο των επενδύσεων πελατών που πάει στραβά.
Ο πρώην πελάτης Russell Adams κατηγόρησε τον πάροχο ότι είναι υπεύθυνος για τις απώλειες των επενδύσεών του σε ομάδες αποθήκευσης. Η Carey Pensions, τώρα επαν-επωνυμία ως Options SIPP UK LLP, κέρδισε αρχικά την υπόθεση, αλλά τα δικαστήρια έδωσαν έφεση κατά της απόφασης ορόσημου Sipp.
Πολλοί παρατηρητές μεταφοράς DB περιμένουν τώρα την αναμέτρηση της έφεσης, που έχει οριστεί για τις αρχές Μαρτίου. Σε αυτούς περιλαμβάνονται οι διαχειριστές του Kingsway. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το IFA συγκέντρωσε περίπου 2,7 εκατομμύρια λίρες σε πιθανές υποχρεώσεις από καταγγελίες σχετικά με μεταφορές συνταξιοδότησης.
Η τελευταία έκθεση διαχειριστών με ημερομηνία 25 Ιανουαρίου 2021, αναφέρεται στην ένσταση αρκετές φορές. Υπάρχει μια σημαντική παράγραφος προς το τέλος ειδικότερα.
Αναφέρει: «Η εταιρεία είχε μια σειρά ισχυριζόμενων ισχυρισμών εναντίον της σχετικά με τις συμβουλές που δόθηκαν σχετικά με τις επενδύσεις σε Sipps. Σύμφωνα με το προηγούμενο που ισχύει στην περίπτωση των Carey Pensions, έχουμε λάβει τη γνώμη ενός δικηγόρου ότι αυτές οι ισχυρισμοί δεν είναι έγκυροι και ως εκ τούτου απορρίπτονται από τους από κοινού διαχειριστές. “
Αυτό το απόσπασμα είναι σημαντικό για δύο λόγους. Πρώτον, αποσαφηνίζει γιατί η εκκαθάριση του Kingsway έχει ήδη παραταθεί έως ένα έτος έως τον Δεκέμβριο του 2021. Δεύτερον, προτείνει ότι υπάρχει κάποιος τρόπος να καθοριστούν σαφείς γραμμές ευθύνης μεταξύ πελατών, συμβούλων και παρόχων Sipp.
Η υπόθεση Carey δεν περιελάμβανε ρυθμιζόμενους συμβούλους και η υπεράσπισή της βασίζεται στο επιχείρημα ότι ο πάροχος απλώς εκτέλεσε τις οδηγίες του Adams. Αντιθέτως, η προέλευση των καταγγελιών κατά του Kingsway φαίνεται πιο περίπλοκη.
Χρονολογούνται από το 2009 έως το 2012, όταν η διαλυμένη Pension Transfers Ltd ήταν διορισμένος εκπρόσωπος της Kingsway.
Προηγούμενες αναφορές από τους από κοινού διαχειριστές αναφέρουν ότι η Pension Transfers Ltd ασχολήθηκε με την αλλαγή των συντάξεων των πελατών από συστήματα καθορισμένων εισφορών σε μετρητά. Στη συνέχεια, ο πελάτης και η IFA τους επένδυσαν τα χρήματα στο Sipps, μερικά από τα οποία κατέληξαν σε σχέδια ιδιοκτησίας στην Κύπρο ή στο Πράσινο Ακρωτήριο.
Η καταστολή της FCA βλέπει τις κυπριακές εταιρείες να επιστρέφουν £ 8 εκατομμύρια σε επενδυτές
Μάρκετινγκ χρημάτων έχει αναφέρει για έναν σύμβουλο, τον DJ Financial Solutions, ο οποίος διπλασιάστηκε ως μέλος του δικτύου της Quilter και μια μη ρυθμιζόμενη γεννήτρια μολύβδου για το Kingsway.
Μια αναζήτηση για το Kingsway στον ιστότοπο της υπηρεσίας Financial Ombudsman Service δείχνει τουλάχιστον 10 αποφάσεις εναντίον της από τον Φεβρουάριο του 2014.
Μια επικυρωμένη απόφαση από τον Ιανουάριο του 2018 σημειώνει ότι ο πελάτης, ο κ. P, λέει ότι εισήχθη στο Kingsway από την εταιρεία συμβούλων DJ Financial Solutions το 2011.
Ο κ. P μετέφερε τα υπάρχοντα συνταξιοδοτικά του σχέδια σε ένα Sipp και είπε ότι δεν ενημερώθηκε για τους κινδύνους της επένδυσης εκεί σε σύγκριση με το να αφήσει μόνη της τη σύνταξή του.
Η απόφαση αναφέρει ότι ο εισαγωγέας ήταν και ένας διορισμένος εκπρόσωπος ενός ανώνυμου δικτύου και επίσης είχε μια ανεξέλεγκτη δεύτερη επιχείρηση.
Μια αναζήτηση στο μητρώο της FCA δείχνει ότι η DJ Financial Solutions διορίστηκε εκπρόσωπος της Quilter Financial Services από τις 24 Απριλίου 2009.
Ο διαμεσολαβητής έκρινε την Kingsway υπεύθυνη για συμβουλές για επένδυση στο Sipp, αλλά ο Kingsway υποστήριξε ότι η DJ Financial Solutions έπρεπε να είχε πάρει το φταίξιμο.
Αυτή η επιχειρηματολογία φαίνεται να είναι αυτό που οι από κοινού διαχειριστές και οι νομικοί τους σύμβουλοι ελπίζουν ότι η απόφαση Carey θα θεσπίσει για το Kingsway.
Η τελευταία έκθεση από τον περασμένο μήνα λέει: «Στην πρόσφατη απόφαση ορόσημο του δικαστηρίου στην υπόθεση Carey Pensions, το δικαστήριο έδωσε σαφήνεια σχετικά με την ευθύνη του παρόχου κατά την αποδοχή επενδύσεων σε ένα Sipp.
«Η συμβουλή μας, συμπεριλαμβανομένης αυτής από τον ανώτερο σύμβουλό μας, είναι ότι η άμυνα της εταιρείας προς τους ισχυρισμούς πιστωτών για αποστολές είναι ευθυγραμμισμένη με εκείνες που προβάλλονται και γίνονται αποδεκτές στο Carey Pensions.
«Η εταιρεία δεν παρείχε συμβουλές ούτε έκανε επενδυτικές προτάσεις ή αποφάσεις με βάση τον τρόπο επένδυσης χρημάτων στο Sipp. τα IFA του πελάτη το διαπίστωσαν. “
Οι από κοινού διαχειριστές προσθέτουν ότι δεν μπορούν να ολοκληρώσουν τη διαχείριση έως ότου ολοκληρωθεί η απόφαση.
Η σαφήνεια για αυτούς και άλλους παρατηρητές Sipp δεν μπορεί να έρθει αρκετά σύντομα, καθώς η Kingsway βρίσκεται στην προεπιλεγμένη λίστα του συστήματος χρηματοοικονομικών αποζημιώσεων.
Το ίδιο ισχύει για τη διοίκηση Guinness Mahon, Liberty Sipp και Berkeley Burke Sipp.
Οι πελάτες, οι σύμβουλοι και οι πάροχοι Sipp χρειάζονται και αξίζουν αυτά τα θέματα να διευθετηθούν για να τους δώσουν ηρεμία.