Τα νέα μέτρα κλειδώματος που επιβάλλονται στην Κύπρο θα οδηγήσουν σε αυξημένες προκλήσεις στην ποιότητα των τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων καθώς και σε επιταχυνόμενα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPL), καθώς ο αρνητικός αντίκτυπος υπερτερεί του οφέλους, ανέφερε ο οργανισμός αξιολόγησης της Moody’s.
Ανησυχημένος από τις αυξανόμενες καθημερινές μολύνσεις Covid-19 και την αυξανόμενη νοσηλεία, η Κύπρος επέβαλε κλείδωμα τριών εβδομάδων μέχρι το τέλος της 31ης Ιανουαρίου που περιορίζει την οικονομική δραστηριότητα.
«Τα μέτρα στήριξης είναι θετικά για τις τράπεζες, αλλά αντισταθμίζονται από τις μεγαλύτερες πιστωτικές-αρνητικές οικονομικές επιπτώσεις του δεύτερου κλειδώματος», ανέφερε ο οργανισμός στην εξαμηνιαία πιστωτική προοπτική που κυκλοφόρησε την Πέμπτη.
«Τα μέτρα κλειδώματος θα συμπιέσουν τα επιχειρηματικά έσοδα και τις ταμειακές ροές για εταιρείες μετά από ένα δύσκολο 2020 και θα προκαλέσουν την ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων των τραπεζών», πρόσθεσε.
Το ενημερωτικό δελτίο σημείωσε επίσης ότι τα μέτρα στήριξης θα μειώσουν την αρνητική επίδραση στην ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων των τραπεζών, αλλά οι σκληροί και παρατεταμένοι περιορισμοί του κοροναϊού σημαίνουν ότι θα καθυστερήσουν μόνο την πραγματοποίηση των ζημιών στις τραπεζικές πιστώσεις, αντί να τις εξαλείψουν εντελώς.
«Οι τράπεζες μπορούν να επαναπρογραμματίσουν δάνεια για βιώσιμους δανειολήπτες ώστε να ανταποκρίνονται καλύτερα στις αναθεωρημένες προσδοκίες ταμειακών ροών, αλλά αναμένουμε ότι ορισμένοι δανειολήπτες δεν θα θεωρηθούν επιλέξιμοι για αναδιάταξη ή τελικά θα χρεοκοπήσουν», ανέφερε ο οργανισμός.
Η Moody’s σημείωσε επίσης ότι τα νέα μέτρα κλειδώματος έρχονται καθώς η πλειοψηφία των δανειστών τραπεζών είναι πιθανό να ξαναρχίσουν τις υποχρεώσεις αποπληρωμής του δανείου, προσθέτοντας ότι αυτά τα νέα μέτρα «θα μειώσουν πιθανώς την προέλευση των δανείων και τα έσοδα από τα τέλη, πιέζοντας την κερδοφορία των τραπεζών, η οποία έχει ήδη μειωθεί από το περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου και τα αυξημένα έξοδα πρόβλεψης για απώλεια δανείων. “
Το νέο πιο απλουστευμένο μορατόριουμ, προσφέρεται μόνο σε δανειολήπτες που δεν εκμεταλλεύτηκαν το μορατόριουμ των τελευταίων ετών, το οποίο αντιστοιχούσε στο ήμισυ περίπου των δανείων που εκτελούν στο τραπεζικό σύστημα της Κύπρου, ανέφερε το πρακτορείο.
«Επειδή το ευρύ μορατόριουμ της Κύπρου έληξε στα τέλη του 2020 και λαμβάνοντας υπόψη τις προσδοκίες μας για ένα μικρό αριθμό νέων αναβολών πληρωμών δανείων, αναμένουμε να επιταχυνθεί η δημιουργία προβληματικών δανείων, ιδιαίτερα το δεύτερο εξάμηνο του έτους», δήλωσε ο Moody’s. ότι η αδύναμη ποιότητα ενεργητικού είναι η βασική πιστωτική πρόκληση για τις μεγαλύτερες τράπεζες της Κύπρου.
Αυτή είναι η Τράπεζα Κύπρου και η Ελληνική Τράπεζα παρά τη σημαντική μείωση των δεικτών μη εξυπηρετούμενης έκθεσης (NPE) τα τελευταία χρόνια.
Ωστόσο, ο οργανισμός είπε ότι «παρόλα αυτά, αναμένουμε από τις συνεχείς προσπάθειες ανάκτησης NPE από οργανικές κληρονομιές να διατηρήσουν οποιαδήποτε σημαντική αύξηση στα συνολικά NPE».
Με βάση τα τελευταία μέτρα στήριξης της κυβέρνησης, αξίας περίπου 400 εκατομμυρίων ευρώ, συμπεριλαμβανομένων εφάπαξ επιχορηγήσεων σε εταιρείες και αυτοαπασχολούμενους για την κάλυψη λειτουργικών δαπανών όπως δόσεις ενοικίου και δανείων, ανέφερε ο οργανισμός.
“Η εφαρμογή οποιασδήποτε χρηματοδοτικής στήριξης εξαρτάται από την έγκριση του δημοσιονομικού προϋπολογισμού για το 2021 που αρχικά απορρίφθηκε τον Δεκέμβριο, το οποίο αναμένουμε αργότερα αυτόν τον μήνα.”