Οι τράπεζες πρέπει να βρουν ένα νέο επιχειρηματικό μοντέλο για να προσαρμοστούν στη νέα εποχή, δήλωσε ο Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας Κωνσταντίνος Ηροδότου.
Ο Ηροδότου, ο οποίος μίλησε στο διαδικτυακό 8ο Τραπεζικό Φόρουμ & FinTech Expo την Παρασκευή, αναφέρθηκε στα μέτρα που έλαβε η ΕΚΤ για τον περιορισμό των επιπτώσεων της πανδημίας στο τραπεζικό σύστημα της ευρωζώνης, τα μέτρα που έχουν ληφθεί σε εθνικό επίπεδο και τις προοπτικές και τις προκλήσεις .
Αναφερόμενος στην κατάσταση στην Κύπρο, είπε ότι οι τράπεζες «συνεχίζουν να αντιμετωπίζουν προκλήσεις», προσθέτοντας ότι μπορούμε να δούμε αυτές ως δομικές και κυκλικές.
Οι διαρθρωτικές προκλήσεις, δήλωσε ο διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας, αφορούν τη χαμηλή κερδοφορία. Οι τράπεζες, επεσήμανε, «πρέπει να έχουν καλύτερη αποδοτικότητα κόστους και υιοθέτηση τεχνολογίας». Η Fintech είναι μια μεγάλη πρόκληση και με αυτό πρέπει επίσης να σκεφτούμε το Big Tech, πρόσθεσε.
Σχετικά με τις κυκλικές προκλήσεις, ο Ηροδότου είπε ότι αφορούν τα χαμηλά επιτόκια που προς το παρόν παραμένουν και την αναμενόμενη επιδείνωση της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων.
«Συνολικά, πιστεύω ότι οι τράπεζες θα πρέπει να αναζητήσουν ένα νέο επιχειρηματικό μοντέλο για να προσαρμοστούν στη νέα εποχή», τόνισε.
Στην ομιλία του, ο Ηροδότου μίλησε για τη μεγάλη διαφορά που έχει η κρίση Covid με την παγκόσμια οικονομική κρίση του 2008, επισημαίνοντας ότι έχουν ολοκληρωθεί δύο από τους τρεις πυλώνες της τραπεζικής ένωσης της ευρωζώνης, πράγμα που σημαίνει ότι υπάρχει ένα εναρμονισμένο σύνολο κανόνων για τη ρύθμιση των τραπεζικών τομέων της ευρωζώνης.
«Ένα θεμελιώδες αποτέλεσμα αυτού είναι ότι ο τραπεζικός τομέας στο σύνολό του είναι πολύ καλύτερα προετοιμασμένος για την αντιμετώπιση της κρίσης του Covid από ό, τι όταν αντιμετώπιζε την παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση του 2008», είπε.
Πρόσθεσε ότι «πρέπει να διασφαλίσουμε ότι οι τράπεζες αποτελούν μέρος της λύσης, δεν επηρεάζονται από τα αποτελέσματα της πανδημίας, προκειμένου να παίξουν το ρόλο τους ως μέρος της λύσης».
Όσον αφορά τον τρόπο με τον οποίο ο Covid επηρέασε το τραπεζικό σύστημα της ευρωζώνης, μίλησε για δύο διαφορετικές οπτικές γωνίες.
Οι κοινές προκλήσεις σε όλη την ευρωζώνη και σε όλες τις τράπεζες επικεντρώνονται κυρίως στην αύξηση του πιστωτικού κινδύνου για τις τράπεζες, στον αντίκτυπο και στην πρόκληση που δημιουργεί η ήδη χαμηλή κερδοφορία των τραπεζών στην ευρωζώνη, η οποία τοποθετεί τις τράπεζες της ευρωζώνης σε πιο δύσκολη θέση σε σύγκριση σε άλλες δικαιοδοσίες, είπε.
Αν κοιτάξουμε τις ίδιες τις τράπεζες, συνέχισε, με άλλα λόγια την ικανότητά τους να αντιδρούν σε αυτές τις προκλήσεις, νομίζω ότι θα δούμε διαφορές. Αυτά, σύμφωνα με τον Ηροδότου, εξαρτώνται πρώτα από το μέγεθος των τραπεζών.
«Οι μεγαλύτερες τράπεζες είναι σε καλύτερη θέση για να αντιμετωπίσουν αυτές τις προκλήσεις από τις μικρομεσαίες τράπεζες», σημείωσε.
Πρόσθεσε ότι «το επίπεδο ετοιμότητας των ισολογισμών των τραπεζών, το πόσο εξορθολογισμός έχει συμβεί μετά την παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση, είναι επίσης ένας άλλος παράγοντας διαφοροποίησης, ο οποίος επηρεάζει επίσης την ικανότητά τους να έχουν πρόσβαση σε νέα κεφάλαια». Αναφέρθηκε επίσης στο επίπεδο υιοθέτησης της τεχνολογίας «δεδομένου ότι όλοι μας, είτε ως τραπεζικοί πελάτες είτε ως καταναλωτές αντιμετωπίζουμε γενικά την ανάγκη να χρησιμοποιούμε όλο και περισσότερη τεχνολογία στην καθημερινή μας ζωή»
Από κανονιστική σκοπιά, πριν από τον Covid, η ΕΚΤ ήταν το μόνο παιχνίδι στην πόλη. Όταν συνέβη ο Covid, η ΕΚΤ ήταν το πρώτο παιχνίδι στην πόλη. Με άλλα λόγια, σημείωσε, η ΕΚΤ «ήταν η πρώτη που αντέδρασε».
Σύμφωνα με τον κυβερνήτη της ΚΤΚ «η ρυθμιστική ευελιξία αποδείχθηκε εξαρχής». Υπήρξαν μέτρα, επεσήμανε, «όπως η προσωρινή αποδέσμευση κεφαλαίων για τις τράπεζες και επίσης μέτρα που σχετίζονται με τη νομισματική πολιτική, όπως το PEPP (πρόγραμμα έκτακτης ανάγκης για πανδημία) και το TLTRO (στοχευμένες πράξεις μακροπρόθεσμης αναχρηματοδότησης).
«Τα αποτελέσματα αυτών των μέτρων ήταν εμφανή στις αγορές από την αρχή», είπε.
Οι χρηματοοικονομικές αγορές, σημείωσε, ήταν σίγουρα σε πολύ υψηλή μεταβλητότητα όταν εμφανίστηκε ο Covid και πριν από αυτά τα μέτρα. Τα spreads των κρατικών ομολόγων ήταν πολύ υψηλά, καθιστώντας δύσκολο για τα κράτη μέλη να αυξήσουν το χρέος τους προκειμένου να εφαρμόσουν τις δημοσιονομικές τους πολιτικές.
«Όταν παρουσιάσαμε το PEPP, οι χρηματοπιστωτικές αγορές ηρέμησαν και η διαφορά στα spread ήταν αρκετά σημαντική», πρόσθεσε.
Έδωσε το παράδειγμα του κυπριακού κρατικού ομολόγου, το οποίο, όπως είπε, πριν από το PEPP τα spread ήταν περίπου 2,2%, χθες ήταν 0,2%. «Μπορείτε να καταλάβετε τι ηρεμία ήρθε στις χρηματοπιστωτικές αγορές λόγω των πολιτικών της ΕΚΤ καθώς και των φορολογικών μέτρων που αποφάσισε η Επιτροπή», είπε.
Όλα αυτά τα ρυθμιστικά μέτρα, συνέχισε ο Ηροδότου, σχεδιάστηκαν για να επιτρέψουν επίσης στις τράπεζες να απορροφήσουν τις απώλειες και να συμβάλουν στη λύση της πανδημίας.
Ο Ηροδότου σκιαγράφησε επίσης τα διάφορα μέτρα που έκανε η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου σε τοπικό επίπεδο για να βοηθήσει το τραπεζικό σύστημα να αντιμετωπίσει την πανδημία.
