Το πρακτορείο αξιολόγησης της Moody’s αναφέρει ότι η μείωση των αθέμιτων ανοιγμάτων Κύπρου (NPEs) κατά 43% παρά την πανδημία ήταν θετική. Ταυτόχρονα, ο οργανισμός προειδοποιεί ότι οποιεσδήποτε αλλαγές στο νομικό πλαίσιο για αποκλεισμούς, οι οποίες συζητούνται επί του παρόντος στο κοινοβούλιο της Κύπρου, θα παρεμποδίσουν τις προσπάθειες των τραπεζών για μείωση των προβληματικών δανείων τους.
Σύμφωνα με έκθεση του Moody’s Credit Outlook τη Δευτέρα, 8 Απριλίου, η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου ανέφερε ότι τα μη εκτελούμενα ανοίγματα (NPEs) των κυπριακών τραπεζών μειώθηκαν κατά 3,9 δισεκατομμύρια ευρώ, ή 43%, σε 5,1 δισεκατομμύρια ευρώ το 2020.
«Η πτώση είναι θετική για τις κυπριακές τράπεζες, διότι μειώνει τους κινδύνους που απορρέουν από τα κληρονομικά προβλήματα δανείων σε μια εποχή που η πανδημία θα δημιουργήσει νέα προβληματικά δάνεια», επισημαίνει ο οργανισμός.
Προσθέτει ότι η μείωση αντικατοπτρίζει συμφωνίες πώλησης NPE από δύο κυπριακές τράπεζες συνολικού ύψους 1,8 δισεκατομμυρίων ευρώ, διαγραφές παλαιούς NPE περίπου 0,6 δισεκατομμυρίων ευρώ από την Hellenic Bank Public Company Ltd και οργανικές προσπάθειες μείωσης του NPE.
Οι συμφωνίες πώλησης περιλαμβάνουν συμφωνίες της Τράπεζας Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λίμιτεδ (θετική B3, caa1) για την πώληση δύο χαρτοφυλακίων NPE με συνολική ακαθάριστη λογιστική αξία 1,5 δισεκατομμυρίων ευρώ σε κεφάλαια που συνδέονται με την Pacific Investment Management Company LLC και τη συμφωνία της National Bank of Greece για πώληση ένα χαρτοφυλάκιο NPE με ακαθάριστη λογιστική αξία περίπου 325 εκατ. € στην Bain Capital Credit.
Σημειώνεται ότι τα NPEs των κυπριακών τραπεζών μειώθηκαν στο 17,7% των ακαθάριστων δανείων το 2020 από 27,9% στα τέλη του 2019, ωστόσο, η κάλυψη αποθεματικών ζημιών από NPEs μειώθηκε σε 46% από 53% αντανακλώντας κυρίως τις διαγραφές των NPE που είχε προβλεφθεί πλήρως. Από τα εκκρεμή NPEs, περίπου το 54% αφορούσε τα NPE λιανικής, το 35% σε μικρές και μεσαίες εταιρείες και το 6% σε μεγάλες μη χρηματοοικονομικές εταιρείες.
«Ενώ αναμένουμε σημαντικές νέες εισροές προβληματικών δανείων, αυτές ενδέχεται να αντισταθμιστούν από τις προσπάθειες των μεγάλων κυπριακών τραπεζών για περαιτέρω μείωση των προβληματικών δανείων κληρονομιάς, τόσο μέσω πρόσθετων πωλήσεων όσο και οργανικά. Οι προεπιλογές δανείου θα επιταχυνθούν μετά την απόσυρση των μέτρων στήριξης που σχετίζονται με τον κορανοϊό, συμπεριλαμβανομένου ενός ευρέος μορατόριουμ αποπληρωμής δανείων που έληξε στα τέλη του 2020 και το οποίο οδήγησε στο υψηλότερο επίπεδο αναβολής πληρωμών στην Ευρώπη », λέει ο Moody’s.
Προσθέτει ότι, παρόλο που μεγάλο μέρος των δανείων με αναβολή πληρωμών επανέλαβε τις πληρωμές, ένας συνδυασμός υψηλού χρέους του ιδιωτικού τομέα, υψηλότερης ανεργίας και μείωσης των εταιρικών εσόδων και των εισοδημάτων των νοικοκυριών θα επιβαρύνει την ικανότητα αποπληρωμής των οφειλετών.
Σημειώνει επίσης ότι για να υποστηρίξει τις προσπάθειες των τραπεζών να μειώσουν τα NPE και να αντιμετωπίσουν νέα προβληματικά δάνεια που προέρχονται από την πανδημία, ο υπουργός Οικονομικών Κωνσταντίνος Πετρίδης επιβεβαίωσε τον Φεβρουάριο ότι σχεδιάζει να μετατρέψει την Cyprus Asset Management Company, μια μη διαχείριση τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων που ιδρύθηκε για να αποκτήσει τα προβληματικά περιουσιακά στοιχεία τώρα αδρανοποιημένη η Cyprus Cooperative Bank Ltd., σε μια «κακή» τράπεζα. Η τράπεζα θα αγοράσει ουσιαστικά τα επισφαλή δάνεια και άλλα επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία των κυπριακών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Η Moody’s επισημαίνει επίσης ότι οποιεσδήποτε αλλαγές στο νομικό πλαίσιο για τους αποκλεισμούς θα παρεμποδίσουν τις προσπάθειες των τραπεζών για μείωση των προβληματικών δανείων τους.
«Οι προτάσεις που συζητούνται επί του παρόντος στο κοινοβούλιο της Κύπρου κινδυνεύουν τόσο να αποδυναμώσουν όσο και να επιμηκύνουν τη διαδικασία αποκλεισμού και να μειώσουν την ανάκαμψη, απαιτώντας πρόσθετες προβλέψεις για τις τράπεζες. Εάν περάσουν, θα κάνουν επίσης τις πιθανές νέες προβληματικές πωλήσεις δανείων λιγότερο ελκυστικές για τους επενδυτές », καταλήγει ο οργανισμός αξιολόγησης.
(CNA)